内容导航：各位朋友大家好，这堂课来我们讲一下冲银行流水如何跳进自己挖的坑以及附带的银行贷款解决方案。
那么大家应该都知道，目前来说的话，呃，扶持中小微企业贷款利息是越来越低。特别

各位朋友大家好，这堂课来我们讲一下冲银行流水如何跳进自己挖的坑以及附带的银行贷款解决方案。
那么大家应该都知道，目前来说的话，呃，扶持中小微企业贷款利息是越来越低。特别是今年受疫情影响，很多银行的贷款利息已经降到百分之五以下。那么最低的目前来说有年息三点五的经营贷款。
那么呃对于这种利息特别低的经营贷款，对应的除了说您有房产。
那么还要要求您的企业是真实经营。另外对于流水来说的话，一般的也是有要求的。
那么关于就是企业这部分呢，我们之前的课程已经讲过了。那我们这堂课呢我们主要讲一下就是流水的问题。
那大家应该都知道，就是很多的我们的中小微企业，其实公司并没有多少流水，基本上都是个人流水。
当然了，我们有一些企业的话，有可能连个人流水都没有。主要的流水的话有可能都是每天的现金交易。
那么在国内呢呃银行的流水算法大概分为两种。
第一种算法呢是就是根据你的贷款额的两倍来计算流水。
那么这个公式是就说您的流水。
的两倍，等于本次贷款加银行负债。
第二种计算方式呢是根据您的月供的两倍。
然后来计算您的收入。
那么以上呢这两种的计算方式呢呃针对的银行也是不一样的。
那么今天呢我们聊聊就是我们之前的有一个案例，客户呢在充银行流水的时候，怎么样会让这笔贷款被拒绝了？
那么张先生呢是我们一个做服装的一个客户。那么有一个企业呃做服装应该做了有五六年了。
房产呢是在北京丰台这边，大概评估价应该七百万左右。
因为贷款需要嘛呃大概想申请个两百万左右。
所以呢在银行评估完了之后呢，张先生基本上像企业的营业执照啊、章程啊，包括上下游合同，包括对应的票据，这些都能提供。
但是呢有水率方面的话，因为比较少，所以呢这一块儿需要自己冲一个流水。
但是呢，因为张先生平时的话，生意往来的话，钱都已经压了货，那只能是找朋友借钱。
但是在朋友给张先生转账的过程当中呢，那么。
呃，写了几个备注，备注的话，包括借款，有的是利息写一分。
那么正因为这份流水呢，最后这笔贷款被拒了。
这个这像这种张先生这种情况呢，是一个非常典型的因为流水的问题，贷款被拒绝。
那么呃一般呢我们在做经营贷款的时候。
那么流水提供给银行的贷款流水。
都有哪些地方需要注意的呢？
第一个，那么我们提供的半年的个人流水里面。
不能出现。
就是。
备注里面不能出现。
借款。
利息包括小贷这样的滋养。那如果出现的话，银行会怀疑你外面的话有债务问题。您这次贷款的话，您是为了还债。
那么第二个的话，如果说您平时用的这个网贷比较多，比如说你在网上购物啊或者是等等一系列的用网贷比较多的话。
那么。
我们建议的话，这样的流水的话，呃，最好是你换一张不常用的卡，不然的话在银行审核的时候，银行也会怀疑你平时的话就是这个资金缺口是非常大的。
那么第三点的话，如果说您这块儿是最近有买过房产。
那么备注你的交易流水里面体现了某某开发商等等一系列的。像这种流水的话也是不可取的。因为这种流水的话，银行会认为您贷钱的话是用于购买房产，不是用于企业经营。
那么第四种的话就是如果说您的流水里面出现了投资款，或者是就是说这种股票啊，银证转账这些。
那么银行会认为您拿这笔钱是用来炒股或者是投资用的。
那么这个巨大的概率也是比较大。
第五个就是如果说您是做生意。
比如说当天进当天出的流水。
那这种比如说今天是三月八号，那么你的流水显示是三月八号进的，三月八号出去，那这种流水也是无效的。
那么说说完了流水，那我们说一下，那么银行是怎么。
审核这个流水的一个思思路了。
应该大家都知道，就是目前来说的话，我们做房产抵押经营贷的客户大概分为两种。一种的话是上班族。
上班族这种客户的话，那么相对来说他的收入比较稳定。
那么在银行审核的时候，特别是像你公务员、国企事业单位、知名企业。
等等一系列的。像这种的话，那么在做信用贷以及房产抵押贷款的时候啊，银行会非常喜欢。但是如果说你的收入不够的情况下，那有可能只能通过银行流水来证明你有还款能力。
那么第二种的话就是像一些呃有企业的客户，有企业的客户，那怎么筛选你有还款能力呢？除了说你的企业，你的房产，那么你还有一些二套资产，包括还有银行的一个平时的生意往来啊，有有些客户会说，哎，我这个只有个人流水，没有公司流水可以吗？是可以的，但是您个人流水肯定要能够达标。因为我们在审核个人的流水的时候，会做一个有效和无效的筛选。
什么叫有效流水呢？就是您这个流水是有可能在你账户上趴了几天，这种流水是有效的，什么是无效呢？刚才我们已经说了，当天进当天出的流水，这种就是无效流水。
那么很多客户说，哎，那我是特别着急用钱，但是呢我现在冲流水也来不及了。
那么怎么办呢？其实根据目前最新的政策来说的话，我们东兴金服微信公众号给大家总结了两款贷款产品。第一款银行银行贷款产品的话是年息四点五五，然后最高可贷一千万，每个月只还利息，每年归一次本金，可以做五年循环一次。
这种的话，如果说您的资产负债在一千万以上的客户的话，有可能巨大的概率会比较大。
这个产品的话替代速度非常快。
如果说正常的情况下，在两个小时之内就能批。
第二款产品呢是年息四点八到五点七，额度在一千五百万左右。
然后贷款年限也是十年，可以选择先息，后本无本续贷也可以选择。
等额本息。
那么针对的房产主要由商业。
住宅别墅公寓。那这两款产品的话呃，针对于商业类型的都能贷。基本上住宅的话最高能贷到七成到七五成，商业的话差不多是四成到五成的样子。
那么以上呢就是我们本期节目给大家总结的希望，对于大家做银行贷款有所帮助。在这里呢我们也要温馨提示一下，呃，很多客户。那么如果说您是没有流水的话，我们建议的话，您最好先请专业的人给您指导一下。
如果说你是从朋友那里借钱，千万不要让他在借借款里面写上备注这样的。比如说呃，借款啊，包括利息啊，包括还有一些其他的。因为有些备注的话，一旦啊审核人员看到之后呢，那么您这份流水有可能会给您自己挖一个大坑。
这就是本篇文章我们为大家总结的，希望大家如果有喜欢的可以分享一下。如果说您在银行贷款方面有任何问题，也欢迎您来电咨询，谢谢大家阅读，我们下次再会。
 

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