内容导航：大家好，这堂课来我们讲一下贷款之前的一个财务规划。
那么很多客户呢在办理银行贷款的时候，由于自己没有流水或者是工作没有社保，呃企业情况经营不是很好，征信比较差，呃有可能贷

大家好，这堂课来我们讲一下贷款之前的一个财务规划。
那么很多客户呢在办理银行贷款的时候，由于自己没有流水或者是工作没有社保，呃企业情况经营不是很好，征信比较差，呃有可能贷款的利息就偏高，或者是贷款额度比较少，有的呢直接是银行拒贷。
那么通过这堂课呢嗯，大家讲一下贷款之前的一个财务规划。
呃对于大家今后再办。
银行贷款都有一定的帮助。
首先呢我们讲一下第一点，就是银行贷款的一个进件标准。
呃基本上银行贷款的基本标准呢，比如说像信用贷款，那么您的工作单位包括社保、公积金，年龄的话在十八到五十五周岁，这都是在理想的区域之内。
那么如果说您是做抵押贷款呢，有些银行对于流水要求是比较高的，比如说您贷款四百万，那么对应的流水就应该是六百万，甚至是八百万，或者是能够覆盖月供的二倍以上。
那对于负债，比如说您的负债的话，信用卡有的使用超过了三十万以上，像这些来的话在办理银行贷款的时候都会嗯受到一些就是限制。
那么还有一两点的话，像真心差。
呃房产的性质不一样，比如说。
像住宅就能带到房产评估值的七成，而别墅的话只能带六层，像商业呢基本上三到五层的样子，这是银行的纪念标准。
那么第二点的话，我们讲一下就是贷款的一个呃用途。
其实很多客户呢贷款无非就是买房、买车或者是企业经营，那如果说您是短期用的话，建议您直接做一个一到三年的。
那如果是长期用的话，那么您就要提前准备呃这样的话就是做一个等额本息二十年。
那么相比来说，如果说您想利息低的话，那么刚才第一项跟您说的，特别是流水，包括企业的负债都要稍微降一下，这样的话有助于您办理银行贷款。
那么第三点的话呃，我们在办理银行贷款，很多客户都会考虑一个成本问题。
呃很多客户最在乎的无非就是银行的利息跟服务费。
其长利息跟服务费啊其实这当然是必须要在乎的。
另外您还需要知道，比如说这个银行它有没有保险费啊，还有有没有理财啊，还有什么公证费啊，还有一些其他的呃等费用，这些东西我们都要算进去，这样算一个综合成本啊。
如果说您了解的信息不对称的话，建议您货比三家。
那么如果说有一家讲的跟另外两家出入很大，那么您自己对比一下就知道了，所以说我们在办理银行贷款的时候一定要算自己的综合成本。
那么第三点的话，我们讲一下贷款的一个还款。
还款的话它分为等额本金跟等额本息，还有一个先期扣本。
那么这些黄。
方式来。
其中如果说您是短期用的，我们直接建议您做一个先息后本。
如果说是长期用的啊，直接做一个等额本息二十年，这样的话压力会小一点。
那如果说您这一块儿的话是走的一些信托或者是机构类的，你一定要问清楚他提前还款有没有违约金。
正常情况下，银行的话在一年以上提前还款是没有违约金的。
那么第四点就是我们注意的话，在办理贷款的时候细节很重要。
首先有很多客户说哎我的征信情况不是很好，那么怎么办呢？
这就需要做一个合理的提前规划了，提前把自己的征信养一下，把信用卡负债降一下。
那么如果说您这块要求陈述比较高、额度比较高，那么一定要关注市场的一个动向。
比如说最近房价有可能是往。
往回回升了，那么相比之下的话，您的贷款额度有可能也注意提高。
第二个，在选择银行的时候一定要选择就是呃乘数高的银行。
那么第五点的话，我们讲一下就是说贷款的一个流程。
其实抵押贷啊跟二手房他贷款的环节嗯基本差不多，无非就多了一个二手房，多了一个资金监管。
啊资金监管跟一个呃开始的一个房源核验等等一系列的。
那么像信用贷款贷款就比较简单的，有可能基本上两三天就能完事儿。
对于贷款流程你要问清楚，因为有时候啊我们因为生意比较忙，那么有可能嗯自己本人不能出面，那这个时候呢有可能就会影响到您贷款整个的一个流程。
因为银行贷款如果说是夫妻双方，那其实夫妻双方都要出。
变的。
那么最后一点的话，我们讲一下就是合规性。
那很多客户说我办理银行贷款，那个我只要有房，一个银行不就行了吗？
钱放我自己卡里面。
其实不是这样的，银行贷款的话它还有一个合规性，因为随着房价上涨过快，那么很多银行对于贷款的一个合规性都有一定的要求。
比如说您这块贷款，就是最后这个钱嗯不能出现资金回流。
第二个，如果说您这块儿的话有些企业那么有问题，银行在第二年、第三年年审的时候，那么您的贷款就要提前归还。
所以说嗯随一个现在的消费贷的限制，那么抵押贷你们在办的时候一定要注意就是企业的经营，包括地址不能易有异常啊，包括公司的经营呢一定要有正规。
如果说您出现反诉。
也会造成您的贷款会提前收回，所以说最后一点，合规性也是比较重要的。
那么今天的课程我们就讲到这里，如果说嗯您感觉对您有帮助的话，建议您可以分享一下。

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